Дорогие други 
У нас на форуме есть вполне себе обеспеченные участники, но каждый из них с чего-то начинал.
Буду признательна, если вы сможете написать ваши истории о том, как вы пришли к достатку. Вариант "пахать" понятен, но кроме пахать есть еще телодвижения, которые хорошо бы выполнять, чтобы через N лет выйти на приятную сумму на счете.
В данной теме можно, но не обязательно (если будет интерес и желающие поделиться знаниями, то будет смысл создать отдельную тему) освещать вопросы инвестирования.
НЕ обязательно расписывать как и каким бизнесом вы занимаетесь, но было бы любопытно если вы расскажите как к нему пришли и какие ваши личные качества помогают в вашей работе.
Скрытый текст
Пока от себя я могу написать минимальные телодвижения в сторону финансового достатка:
- ежедневно вести учет финансов,
- анализировать статьи расходов,
- оптимизировать расходы через покупки в распродаже и отслеживании акций,
- оптимизировать расходы через утепление жилья, смену лампочек на диоды или энергосберегайки, ношение одежды по сезону (чтобы не болеть и не тратиться), ведение ЗОЖ,
- делать покупки только по спискам, стараться избегать спонтанных покупок,
- если случаются спонтанные покупки, разбираться с их причиной, устранить причину,
- завести "Журнал выброшенных продуктов" (прилагаю),
- при покупке вещей ставить напоминашку за пару 3-5 дней до окончания срока возврата, чтобы не забывать вернуть,
- завести несколько срочных счетов с капитализацией процентов,
- настроить автоплатежи на эти счета,
- использовать карту с кэшбэком с автоматическим перечислением кэшбэка на срочные счета,
- использовать вообще любые кэшбэк сервисы и инструменты,
- расплачиваться в течение месяца кредиткой с кэшбком, потом закрывать ее с зарплаты в льготный период,
- продумать как развиваться в профессии, составить план прокачивания полезных для профессии скиллов, выполнять его, при достижении нужных навыков запрашивать на работе зарплату выше или менять работу,
- подумать и написать какие есть вообще скиллы и хобби и варианты их монетизации (эти моменты предлагаю тоже обсуждать в этой теме, чтобы автор коммента расписал, а форумчане накидали идей).
Что еще добавите?
Учет доходов и расходов. Отсюда
Скрытый текст
Мой взгляд на учёт финансов
Сразу оговорюсь: это только МОЙ взгляд, сформированный по паре книг и массе полезной информации на этом форуме. Есть моменты, с которыми не каждый может согласиться, но все ж мы разные :) Даже фин. гении Шеффер и Киосаки по-разному смотрят на одно и то же. Мы уж тем более имеем право на различные взгляды!
Итак (порядок произвольный – по мере поступления мыслей в голову),
учёт расходов бесполезен. Он должен идти в паре с учётом доходов. Именно поэтому я предпочитаю думать об учёте финансов/ финансовых потоков/денежных потоков. Как ни назови, а звучит позитивнее, чем расходов!
Из этого следует ещё то, что надо сверять остатки. Ежедневно, еженедельно, ежеквартально - решать Вам. Но пересчитывать содержимое кошелька периодически надо. Разницу можно записывать как «Корректировка».
детализация статей учёта должна быть достаточной. С доходами - по источникам: зарплата членов семьи, леваки, социальные выплаты (стипендии, пособия на детей и пр. - каждая отдельно), финансовая помощь близких (как «подарки» или если она постоянного характера, то можно разделить «От Мани», «От Вани», «От остальных»). Так же и с расходами. При этом не надо впадать в другую крайность - дробить до мелочей. Резинки с браслетами можно отнести к бижутерии. И помаду с лосьоном делить не всегда целесообразно. В общем случае детализация должна быть такой, чтобы самые значимые по суммам категории (3-5 самых затратных/доходных) были понятны: у многих это продукты и авто, у кого-то образование. Если питание занимает 10-15% месячных трат, то надо ли его дробить на мясо и напитки?
Всё это нужно для того, чтобы отчётливо представлять структуру трат, что поможет в дальнейшем.
обязательно нужен анализ. Как, что и от чего считать решает каждый сам. По сути это не важно. Можно вести учёт только в абсолютных величинах (пришло Х рублей, потрачено Y рублей, осталось Z рублей), можно и в относительных (потрачено Х% от дохода). Совсем от процентов я не готова отказаться потому, что их легче анализировать. При этом я знаю, что 20% это, допустим, 3 000.
Лично Я делаю так: расходы анализирую в процентах, беря за 100% - сумму расходов. В дополнение к этому можно посмотреть, сколько % от дохода потрачено в целом.
Что даёт нам анализ?
а) Понимание того, где есть перевес. И если обязательные платежи (оптимизированные) никуда не деть и не изменить, то все остальные статьи легко меняются одна в пользу другой. Пример: посмотрели на табличку и видите: на газировку уходит столько же, сколько на косметику. При этом косметики Вам не хватает, а вот газировку все пьют даже не замечая. Выход? Варить компоты, а газировочные деньги отправить на косметику. Всё зависит от приоритетов и конкретных цифр.
б) Понимание того, что в первую очередь стоит оптимизировать (самые затратные статьи) Если идёт на питание 20 и на проезд ещё 10, то обращать внимание на кафе раз в месяц за 500р стоит далеко не в первую очередь. Сперва подумать: что едим и не купить ли проездной?
в) Осознание того, каков прожиточный минимум ВАШЕЙ семьи. Со своими предпочтениями и привычками. И понимание того, какие источники доходов в большей степени его формируют.
даты поступления денег не должны ни на что влиять. От них надо отстраниться. Накопить сумму месячных затрат и рассчитывать на неё. А все доходы - в конверт будущих периодов (то, что останется после пополнения стабфонда). При этом для накопления подобной подушки считаю оправданным какое-то время выделять меньше на стабфонд (или не выделять вовсе). Особенно если зп в первых числах месяца.
период планирования у каждого свой. День, месяц, неделя, год. Я сейчас не о личном финансовом плане, а о планировании расходов. У большинства стоит месяц. Лично мне месяц много. Свою систему на данный момент расскажу в следующем сообщении. Детализация планирования тоже своя и может меняться со временем. Можно начать хотя бы с метода 4х конвертов (то есть в неделю не больше ХХХ и не важно на что). Можно сразу выделять: на проезд ХХХ, на питание YYY и на прочее ZZZ.
РАЗУМНЫЕ отклонения от плана возможны. Не надо ждать месяц, если что-то сломалось, а в бюджете не заложено. Особенно если средства на это есть (см. конверт из п.4) и в следующем месяце это обязательно починится. Но важно понимать грань между хотелкой и необходимостью. У каждого они свои.
Все желания должны быть систематизированы. Шубу, машину, сковородку, ТВ, отдых на ГОА. Разбиты на «хочу» и «надо». Разбиты на суммы (дорогие/средние/мелкие). Внутри разбиений расставлены в порядке приоритетов. Вот тогда на них и собирать не сложно. Копишь себе помаленьку, иногда балуя себя мелочами из списка. И всё хорошо.
Никого не ущемлять! В вышеуказанных желаниях должны быть желания каждого члена семьи. И равномерно! А не сперва всё для ребёнка, потом для папы, а уж потом, если дело дойдёт, то для мамы. Всем по чуть-чуть. И потом ещё по чуть-чуть.
И самое главное. НЕ СТРЕМИТЕСЬ ОБЪЯТЬ НЕОБЪЯТНОЕ! Беби-степс - наше всё! Учёт, стабфонд, анализ, разделение накоплений, фин. цели... Не надо хвататься сразу за всё! Это мало кому под силу сразу потянуть.
Сразу оговорюсь: это только МОЙ взгляд, сформированный по паре книг и массе полезной информации на этом форуме. Есть моменты, с которыми не каждый может согласиться, но все ж мы разные :) Даже фин. гении Шеффер и Киосаки по-разному смотрят на одно и то же. Мы уж тем более имеем право на различные взгляды!
Итак (порядок произвольный – по мере поступления мыслей в голову),
учёт расходов бесполезен. Он должен идти в паре с учётом доходов. Именно поэтому я предпочитаю думать об учёте финансов/ финансовых потоков/денежных потоков. Как ни назови, а звучит позитивнее, чем расходов!
Из этого следует ещё то, что надо сверять остатки. Ежедневно, еженедельно, ежеквартально - решать Вам. Но пересчитывать содержимое кошелька периодически надо. Разницу можно записывать как «Корректировка».
детализация статей учёта должна быть достаточной. С доходами - по источникам: зарплата членов семьи, леваки, социальные выплаты (стипендии, пособия на детей и пр. - каждая отдельно), финансовая помощь близких (как «подарки» или если она постоянного характера, то можно разделить «От Мани», «От Вани», «От остальных»). Так же и с расходами. При этом не надо впадать в другую крайность - дробить до мелочей. Резинки с браслетами можно отнести к бижутерии. И помаду с лосьоном делить не всегда целесообразно. В общем случае детализация должна быть такой, чтобы самые значимые по суммам категории (3-5 самых затратных/доходных) были понятны: у многих это продукты и авто, у кого-то образование. Если питание занимает 10-15% месячных трат, то надо ли его дробить на мясо и напитки?
Всё это нужно для того, чтобы отчётливо представлять структуру трат, что поможет в дальнейшем.
обязательно нужен анализ. Как, что и от чего считать решает каждый сам. По сути это не важно. Можно вести учёт только в абсолютных величинах (пришло Х рублей, потрачено Y рублей, осталось Z рублей), можно и в относительных (потрачено Х% от дохода). Совсем от процентов я не готова отказаться потому, что их легче анализировать. При этом я знаю, что 20% это, допустим, 3 000.
Лично Я делаю так: расходы анализирую в процентах, беря за 100% - сумму расходов. В дополнение к этому можно посмотреть, сколько % от дохода потрачено в целом.
Что даёт нам анализ?
а) Понимание того, где есть перевес. И если обязательные платежи (оптимизированные) никуда не деть и не изменить, то все остальные статьи легко меняются одна в пользу другой. Пример: посмотрели на табличку и видите: на газировку уходит столько же, сколько на косметику. При этом косметики Вам не хватает, а вот газировку все пьют даже не замечая. Выход? Варить компоты, а газировочные деньги отправить на косметику. Всё зависит от приоритетов и конкретных цифр.
б) Понимание того, что в первую очередь стоит оптимизировать (самые затратные статьи) Если идёт на питание 20 и на проезд ещё 10, то обращать внимание на кафе раз в месяц за 500р стоит далеко не в первую очередь. Сперва подумать: что едим и не купить ли проездной?
в) Осознание того, каков прожиточный минимум ВАШЕЙ семьи. Со своими предпочтениями и привычками. И понимание того, какие источники доходов в большей степени его формируют.
даты поступления денег не должны ни на что влиять. От них надо отстраниться. Накопить сумму месячных затрат и рассчитывать на неё. А все доходы - в конверт будущих периодов (то, что останется после пополнения стабфонда). При этом для накопления подобной подушки считаю оправданным какое-то время выделять меньше на стабфонд (или не выделять вовсе). Особенно если зп в первых числах месяца.
период планирования у каждого свой. День, месяц, неделя, год. Я сейчас не о личном финансовом плане, а о планировании расходов. У большинства стоит месяц. Лично мне месяц много. Свою систему на данный момент расскажу в следующем сообщении. Детализация планирования тоже своя и может меняться со временем. Можно начать хотя бы с метода 4х конвертов (то есть в неделю не больше ХХХ и не важно на что). Можно сразу выделять: на проезд ХХХ, на питание YYY и на прочее ZZZ.
РАЗУМНЫЕ отклонения от плана возможны. Не надо ждать месяц, если что-то сломалось, а в бюджете не заложено. Особенно если средства на это есть (см. конверт из п.4) и в следующем месяце это обязательно починится. Но важно понимать грань между хотелкой и необходимостью. У каждого они свои.
Все желания должны быть систематизированы. Шубу, машину, сковородку, ТВ, отдых на ГОА. Разбиты на «хочу» и «надо». Разбиты на суммы (дорогие/средние/мелкие). Внутри разбиений расставлены в порядке приоритетов. Вот тогда на них и собирать не сложно. Копишь себе помаленьку, иногда балуя себя мелочами из списка. И всё хорошо.
Никого не ущемлять! В вышеуказанных желаниях должны быть желания каждого члена семьи. И равномерно! А не сперва всё для ребёнка, потом для папы, а уж потом, если дело дойдёт, то для мамы. Всем по чуть-чуть. И потом ещё по чуть-чуть.
И самое главное. НЕ СТРЕМИТЕСЬ ОБЪЯТЬ НЕОБЪЯТНОЕ! Беби-степс - наше всё! Учёт, стабфонд, анализ, разделение накоплений, фин. цели... Не надо хвататься сразу за всё! Это мало кому под силу сразу потянуть.
Я бы шаги расписала так.
Шаг 1. определиться с методом учёта (тетрадь, программа, он-лайн сервис)
Шаг 2. ввести текущие остатки
Шаг 3. Начать вводить траты. Раз в неделю сверять (можно чаще). Не получается сразу всё учитывать? Да хотя бы сверку раз в неделю проводить – уже замечательно! Это даст информацию о фактических тратах.
С поступлений (их тоже записывать в программе учёта) откладывать в резерв. Для хотелок (если хочется ими заняться прям сразу) выделить единый конверт. Для всех сразу.
Шаг 4. Когда шаг 3 войдёт в привычку, и когда наберётся база за несколько месяцев, начать анализировать. По итогам анализа – планировать.
Шаг 5. Когда планы начнут выполняться сами собой, можно счёт хотелок дробить на части. Для наглядности и удобства.
Ну а дальше уже инвестиции – это другой разговор.
Скрытый текст
Напомню, что видов расходов по большому три:
1. Накопления.
2. Обязательные платежи.
3. Life Style (Стиль жизни).
Порядковые номера не случайны, просто подумайте об этом.
1. НАКОПЛЕНИЯ ( 10-20%)
Это ваше будущее:
* резервный фонд на случай увольнения или болезни,
* отпуска
* большие покупки
* образование ваше и детей
* первоначальный взнос на ипотеку
* пенсионные накопления
* прочие очень большие и важные цели.
2. ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ ПЛАТЕЖИ.
Это расстрельные статьи вашего бюджета, ведете вы его или нет. Которые - вынь и положи!
* оплата кредитов/ ипотеки
* аренда жилья
* коммунальные платежи
* плата за садик, школьное питание – и все.
* еда/ хоз нужды (здесь нет готового питания, нет продуктов из Азбуки вкуса)
* врачи/аптеки
* проезд/бензин
*налоги
ВСЕ! Капсом пишу- это ВСЕ!
3. LIFE STYLE.
Добрались.
Тут вся наша жизнь, удовольствия, страхи, господи, понты тоже здесь. Поле не паханное для изучения наших убеждений, вывертов нашего мозга, влияния социума, рекламы, глобальных трендов.
* у меня статьи кошки/собаки
* помощь родителям/детям (после 18 лет или после получения ими образования)
* салон ( мужчины со своими барбершопами давно по ценнику переплюнули женщин))
* одежда
* рестораны, кафе, кофе на вынос (о боже! бурда в картонке за 150 руб.))
* спорт свой и детей( да тоже сюда)
* репетиторы (свои и детей)
* хобби (свои и детей)
* ЗОЖ (БАДы, спецпитание, консультации диетологов, тренеров)
* коучей - сюда!!)
* развлечения, театры, кино, выставки , вместе с "выпить кофе после".
* такси, каршеринг.
* а да! саморазвитие!! все курсы, вебинары, все что вы назвали инвестициями в себя -сюда тоже.
ЧТО ИЗУЧАЕМ ?
Сколько у вас реальной информации , а сколько "ну я так думаю" ?
Сколько у вас в п.1. Почему? Если меньше 10% от дохода. ПОЧЕМУ?? Вы бессмертный что ли?
Сколько % от дохода у вас занимает 2? Если больше 60% -вам объективно тяжело. Вы жизнь тащите, это выживание на самом деле((
Сколько % в п.3. Если здесь больше 30% от дохода в месяц - вы транжира.
Да! Весть п.3 это то, ради чего мы и работаем, чтобы этим наполнять себя, свою семья. ощущать жизнь в ее многообразии.
Согласна!! Но нет! Не более 30%! Если с ростом доходов у вас растет life style, то вы идете по очень простому, но конечно, заманчивому пути.
Прибавление в доходах должно распределятся следующим образом в разных вариантах.
1. Если вы выживали – вы ОБЯЗАНЫ дотянуть свой стиль жизни до комфортного. Это даст вам отдых, даст вам силы и эмоции двигать дела дальше. Если вы выплатили ипотеку, у вас есть резервный фонд – пожалуйста отдохните перед следующими подвигами, или их не будет.
2. Если вы были в 30% от дохода. Но доход скакнул, пусть у вас лайф стайл не скачет так же, пусть он отстает. Это одна из задач со звездочкой. Пусть увеличивается поток в накопления, а потом в инвестиции.
3. Если вы изначально были выше 30% от дохода. То задачка вам с **. Хотя бы подумайте, что вы заливаете деньгами?
У вас много времени?
Вы устаете?
Вы жадные до впечатлений, и впечатления ваш героин?
У вас иллюзия саморазвития, которая требует терапии, коучей, курсов?
Притормозите, если вы здесь разошлись.
ЕЩЕ.
Лайф стайл это наш собственный финансовый пузырь. Он схлопнется первым при кризисе. И это хорошо! Предлагаю всю эту статью не боятся потерять, а рассматривать как резерв. Спокойно относится к тому, что тут я сильно могу ужаться если что. Да, не хочу! Да, предпринимая все меры, чтобы нет!
Но знать и спокойно относится- отличная штука по снятию с себя части стресса. Не поверите, дети нормально перейдут из платной школы в обычную. Если что. Не стало у нас отпусков по 3 раза в год, тоже ничего. И прочее.
СЕЙЧАС ГРОМКО - я не призываю вас ждать и смириться! Я предлагаю проиграть сценарий апокалипсиса, как в игру монополия.
Прикрепленные изображения
Сообщение отредактировал 0.anzhelika.0: 27 Декабрь 2020 - 23:49
